Размер шрифта: A A A Цвет сайта: Кернинг: АА АА АА Картинки

ОБУСО КЦСОН "ФАТЕЖСКОГО РАЙОНА"

307100 Курская область, г. Фатеж, ул. Карла Маркса, 46

E-mail: 8-47144-2-12-68@mail.ru


Меню сайта

Время работы

Календарь

<< < Июнь 2017 > >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30    
 
 
 

Июнь 2017

20 Июнь 2017

О кредитных потребительских кооперативах

На вопросы о кредитных потребительских кооперативах отвечает управляющий Отделением  по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

- Евгений Викторович, что такое кредитный потребительский кооператив – КПК?

–Кредитный потребительский кооператив – это объединение граждан июридических лиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую.Являясь некоммерческой организацией, КПК создается не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных потребностей его членов –пайщиков.

КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).

- Евгений Викторович, как развивается рынок кредитной потребительской кооперации?

–В настоящее время в государственном реестре КПК зарегистрировано почти 3000 КПК. Значимость кредитной кооперации как микрофинансового института возрастает. Основная часть осуществляющих деятельность на финансовом рынке региона КПК – кооперативы, чьи головные организации располагаются на других территориях. На территории Курской области в настоящее время  зарегистрировано 4 КПК.

Если на территории области привлекают денежные средства различные кооперативы,как не ошибиться с выбором?

– Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России (www.cbr.ru). Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Об этом также можно узнать в реестре, который обновляется ежемесячно.

КПК, не исполняющие требования законодательства в части членства в СРО, подлежат принудительной ликвидации. 

В случае если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуется незамедлительно направить информацию об этом в Банк России.

Застрахованы ли средства пайщиков?

– Следует иметь в виду, что привлечение денежных средств КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните – от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru или отправив письмопо адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Read more

Вклады в банке

Сегодня мы продолжаем рассказывать о наиболее актуальных темах, касающихся взаимоотношений граждан и кредитных организаций, и беседуем с Управляющим Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Е.В. Овсянниковым.

 

Корр. Евгений Викторович, при наличии свободных денежных средств у наших граждан возникает резонный вопрос: куда их вложить и как заставить их работать?

Овсянников Е.В.

Увеличить свой доход – естественное и понятное желание каждого. Одним из путей увеличения доходов является правильное вложение или инвестирование имеющихся у вас средств. Наиболее востребованным и понятным для всех способом является банковский вклад, который чаще называют депозитом.

Вклад или депозит – простой, популярный и надежный финансовый инструмент. Согласно российскому законодательству вклады могут открывать только банки. И прежде чем доверить свои сбережения, вкладчик должен убедиться в том, что выбранная им кредитная организация является банком, то есть имеет лицензию Банка России на осуществление банковских операций, а также является участником системы страхования вкладов. Такая информация размещается банками на своих сайтах в сети Интернет и в офисах.

 

Корр. Какие преимущества имеют вклады?

 

Овсянников Е.В.

 Прежде всего - прозрачность, то есть вы заранее знаете, какую сумму получите после окончания срока вклада.

Кроме того, денежные средства, размещенные во вклад, являются определенной защитой от роста цен. Как известно, многие вещи со временем дорожают, это называется инфляцией. Иными словами, чтобы купить тот же товар, скажем, через год, нужно будет больше денег. Вклад – хороший инструмент для поддержания своей покупательной способности, поскольку на вложенные средства начисляется оговоренный процент.

Более того, вы в любой момент можете закрыть вклад и снять вложенные средства. Следует иметь в виду, что в случае досрочного закрытия вклада можно потерять какую-то часть начисленных процентов.

На-конец, денежные средства во вкладе защищены государством, которое гарантирует их сохранность в тех банках, которые входят в систему страхования вкладов. В случае закрытия такого банка вкладчику гарантируется возмещение 100% суммы всех его вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей. В эту сумму входят и начисленные проценты по вкладу, и деньги, размещенные на банковской карте или на текущем счете.

Хотел бы подчеркнуть еще раз: по закону вклад могут открывать только банки. Все другие компании, которые привлекают средства частных лиц, заключают с гражданами договоры займа, залога и т.д., но не договор вклада. Поэтому, если вы видите, что какая-то компания, не являющаяся банком, предлагает открыть вклад, то лучше не иметь с ней дело. Вероятность быть обманутым, в этом случае, очень велика.

 

Корр. Расскажите, пожалуйста, поподробнее о различных видах вкладов.

 

Овсянников Е.В.

Самый простой вид вклада – вклад до востребования. Процентная ставка по нему минимальная, обычно не более одного процента годовых, поэтому его используют не для заработка, а для того, чтобы проводить текущие расчеты – например, оплачивать коммунальные услуги, пополнять счета банковских карт, переводить деньги родственникам.

Так называемые срочные вклады предусматривают более существенные проценты, за величиной которых следит Банк России. По таким вкладам есть возможность получать проценты в конце срока вклада или ежемесячно. Если вы предпочли ежемесячное начисление процентов, то можно выбрать и способ их получения. Ваши деньги могут, например, поступать на банковскую карту либо на счет до востребования.

Если вы выбрали вариант с периодической выплатой процентов, но не забираете их, то они тоже могут увеличить вашу прибыль. Проценты могут причисляться к сумме вклада (это называется капитализация) и на них тоже начисляются проценты, которые позволяют увеличивать сумму итогового дохода.

Увеличить средства можно и другим путем. Сумма вклада растет, если вы периодически кладете дополнительные средства на свой депозит. Такие вклады называются пополняемыми.

Иногда бывает необходимо снять часть денег с вклада. Однако при этом совершенно не хочется его закрывать и лишаться процентов. В этом случае важно, чтобы сумма, которая остается на счете, превышала так называемый неснижаемый остаток.

 

Корр. Спасибо, Евгений Викторович, за беседу. Надеемся, что представленная Вами информация будет полезна как действующим вкладчикам, так и тем, кто намерен размещать свои сбережения в банковские вклады.

 

Овсянников Е.В. Спасибо и Вам. В заключение хотел бы обратить внимание вкладчиков банков на следующее: при оформлении договора банковского вклада необходимо его внимательно изучить. Это поможет избежать возможного недопонимания с банком. Тогда ваши деньги будут работать на вас 24 часа в сутки, а вы будете испытывать при общении с банком только положительные эмоции.

Интересующую наших читателей информацию о деятельности Банка России и кредитных организаций можно найти на сайте Банка России:www.cbr.ru.

Read more

В первом квартале жители Курской области взяли кредитов на 10,6 млрд рублей

За первый квартал текущего года жители Курской области выдано 10,6 млрд рублей кредитов, что на 26% больше, чем за аналогичный период 2016 года. Объем вкладов населения в банковских учреждениях с начала текущего года увеличился на 1,3 млрд рублей и превысил 96,3 млрд рублей.

Структура регионального кредитного портфеля физических лиц изменилась по сравнению с прошлым годом. Как отмечает управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников, доля потребительских кредитов увеличилась с 78,2% до 82,7%. За январь-март на потребительские нужды взято населением 8,8 млрд рублей кредитов, что на треть больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. По итогам квартала 1,8 млрд рублей приходилось на жилищные ипотечные займы.

К началу апреля накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 68,3 млрд рублей, увеличившись на 2,3 млрд рублей.

На 01.04.2017 на территории Курской области действует 1 региональный банк, 4 филиала банков, головные организации которых находятся в другом регионе, 258 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

 

Отделение в Курской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

Тел.: 36-12-02, 36-10-06.

Е-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

 

Read more

Мошенники с картами

Банковские карты прочно заняли своё место как удобный и простой инструмент совершения платежей. Однако удобство использования приносит свои издержки в виде новых схем «отъема чужих денег» – житель Курска Дмитрий С. лишился более 15 000 рублей после общения с мошенниками.

Лже-покупатель по объявлению

Всё началось с того, что житель Курска Дмитрий С. разместил объявление о продаже телевизора в сети Интернет. Ему позвонил человек, который выразил готовность купить телевизор по указанной цене, поинтересовался техническими и эксплуатационными характеристиками, а также возможным понижением цены. Стороны оговорили место и время купли-продажи,  которая  должна была пройти при личной встрече, а  расплатиться за покупку планировалось наличными деньгами.

Однако через некоторое время раздался звонок и лже-покупатель сообщил, что у него возникли непредвиденные трудности, и попросил разрешения перевести деньги прямо на банковскую карту. Для этого он попросил сообщить ему вид карты, её номер, дату, фамилию и трехзначный номер,  указанный  на обороте. Дмитрий С.  продиктовал  все эти данные,  не задумываясь,  что большинство из них являются уникальными  и  не должны никому разглашаться.  Да,  собственно,  и для перевода средств с карты на карту  в принципе не нужны - для этого достаточно  только   ее   номера,  указанного на лицевой стороне.

Когда на карту продавца пришла сумма в 10 рублей, «покупатель» перезвонил и попросил подтвердить платеж. Сказал, что это тестовый перевод, так как он боится ошибиться в перечислении денег «не туда». Через некоторое время пришло СМС от банка с кодом доступа к мобильному банку. Мошенник тут же перезвонил и объяснил, что данный код пришел по его запросу на перевод средств, после чего выманил код доступа, «забалтывая» жертву, уверяя, что код нужен ему для завершения перевода. После того как код был ему сообщен, злоумышленник отключился, а через какое-то время все средства с карты Дмитрия С. были списаны.

Что же произошло? Узнав все данные чужой карты и  код доступа, мошенник подключил мобильный банк жертвы к своему телефону и вывел чужие средства в неизвестном направлении. Но сделано это  было так,  будто Дмитрий С. сам выполнил все действия, а банк исполнил свои обязательства, осуществив списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжений.

Будьте бдительны

Средства защиты платежных карт постоянно совершенствуются. Для проведения платежей становится необходимым предъявлять сразу нескольких кодов, некоторые из которых не известны владельцам карт до самого последнего момента выполнения действий. Поэтому мошенники всё чаще прибегают к способам «социальной инженерии». Они являются опытными психологами, действуют быстро и воздействуют на эмоции своих жертв, дабы они не успели сориентироваться в происходящем.

В случае, когда вы выполняете какие либо операции по переводу средств с участием посторонних лиц, стоит быть  очень бдительными.  «Никогда не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом. Не передавайте другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли, в том числе полученные в СМС-сообщении, – предупреждает  управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников. - Прежде чем переводить по  чьему-то требованию суммы денежных средств, якобы ошибочно зачисленные  на ваш счет (мошенники  очень часть  используют этот прием), уточните в банке источник их появления на вашем счете».

 

Как вернуть деньги

Если вы поняли, что произошло незаконное списание средств с банковской карты, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а также написать заявление в банк о несогласии с переводом средств. По такому факту банк проводит служебное расследование и может принять  решение о возврате средств.

Однако в случае  с Дмитрием С. после  проведения проверки  его банк отказал в возмещении списанных денежных средств. В системе дистанционного обслуживания были использованы реквизиты его карты, а также пароль, направленный на номер его же мобильного телефона в виде СМС-сообщения. «Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк вправе не возвращать деньги», – разъясняет Евгений  Овсянников.

Read more

Как уберечь кошелек от кибермошенников

Купить новый телевизор или пиццу, оплатить авиабилеты или новую компьютерную игру можно не выходя из дома – при помощи банковской карты и компьютера или мобильного телефона. Расскажем, как это сделать безопасно для собственного кошелька – ведь мошенники постоянно придумывают все новые и новые способы кражи денег с банковских карт.

Одним из самых распространенных способов хищения денег с платежной карты остаются компьютерные вирусы, распространяемые через рассылку сообщений. Это могут быть как СМС-сообщения, так и электронная почта или мобильные сервисы обмена сообщениями. Современные модификации вирусов позволяют получить контроль над смартфоном или планшетом владельца карты и совершать операции абсолютно без его ведома. Жертвой такого вируса и стал житель Курска Михаил П., который недосчитался круглой суммы на счете своей банковской карты. Выяснилось, что молодой человек по неосторожности открыл ссылку, полученую на смартфон, и загрузил вирусную программу. При помощи этой программы злоумышленники получили доступ к мобильному банку жертвы и смогли получать СМС-сообщения для подтверждения транзакции вместо законного владельца карты. Таким образом они и обчистили счет молодого человека.

 «Задача владельцев карт– знать об уловках преступников и не поддаваться на них. В целях безопасности загружайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Обязательно следует установить антивирусную программу на свой компьютер и мобильный телефон и периодически ее обновлять», – рекомендует управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников.

 «Если вы стали жертвой кибермошенников, немедленно сообщите в банк о происшествии по телефону, а затем и в письменном виде. Также о хищении следует сообщить в полицию», – поясняет Евгений Овсянников.

После получения заявления клиента банк проводит служебное расследование, по результатам которого принимает решение о возмещении ущерба. На него можно рассчитывать, если держатель карты не нарушал условия ее использования, в том числе соблюдал меры по безопасности, и обратился в банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершении операции. В соответствии с законом, заявление рассматривается банком не более 30 дней со дня его получения, при осуществлении международных операций – не более 60 дней.

«Кстати, в целях безопасности для совершения интернет-платежей лучше использовать отдельную карту. На этой карте в момент оплаты следует иметь ограниченную сумму: так риск «засветить» свой счет и потерять все средства снижается», - добавляет Евгений Овсянников.

Добавим, что вскоре мошенникам, ворующим деньги с банковских карт, может грозить серьезное наказание.  Сейчас готовится законопроект по усилению уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами. Предполагается внести изменения в Уголовный кодекс, которые усилят ответственность за хищение электронных денежных средств или чужого имущества с банковского счета. Также предусматривается ответственность за мошенничество, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты. Сейчас подобные правонарушения караются штрафом, а согласно предлагаемым изменениям мошенникам может грозить реальный срок.

 

 

Read more

КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ?

О том, как распознать финансовую пирамиду, и о других мошеннических схемах на финансовом рынке мы попросили рассказать управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Овсянникова.

 

Корр.: Евгений Викторович, «финансовые пирамиды» имеют давнюю историю и печальный опыт деятельности. Расскажите нашим читателям – как не стать жертвой «финансовой» пирамиды?

Е.В.: Чтобы не попасться на удочку мошенников, которые охотятся за сбережениями граждан, надо быть бдительными и осторожными. Прежде всего, необходимо знать признаки, которые позволят выявить недобросовестную компанию. Нынешние финансовые пирамиды, как правило, работают всего несколько месяцев. Если компания организовалась недавно, и ведет агрессивное привлечение клиентов – это серьезный признак недобросовестности.

Живет финансовая пирамида ровно до тех пор, пока ей удается привлекать новых членов. Именно за их счет и выплачивается доход ранее пришедшим участникам. В большинстве случаев мошенники заявляют, что занимаются некой прибыльной деятельностью, например, строительством, игрой на бирже, валютными операциями, нефтедобычей, золотодобычей. При этом компания не может документально подтвердить свою деятельность, потому что пирамида на самом деле не занимается никаким реальным бизнесом!

Корр.: Как  еще распознать финансовую пирамиду?

Е.В.: Очень важный признак финансовой пирамиды – предложение завышенной доходности, как правило, выше 30 % годовых.

Есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Например, если предлагается доходность 8% в месяц, то годовая доходность получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой компании.

Чем выше компания обещает доход, тем выше риск потери денежных средств!

Следует также задуматься, если организация не является банком, управляющей компанией, микрофинансовой организацией или кредитным потребительским кооперативом, но при этом привлекает деньги граждан, обещая щедрые проценты, то вкладывать деньги в такую компанию крайне рискованно.

Корр.: Как определить – перед нами благонадежная компания или мошенники, которые не вернут наши деньги?

Е.В.: Запомните: микрофинансовая организация (МФО) должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций (он доступен на сайте Банка России www.cbr.ru) и быть членом саморегулируемой организации (СРО), кредитный потребительский кооператив обязан быть членом СРО.

В тоже время обратите внимание, что на рынке микрофинансирования действуют компании микрофинанcовые и микрокредитные. Так, микрофинансовые компании могут привлекать средства населения (не учредителей) в размере от 1,5 млн рублей. Микрокредитным компаниям разрешено привлекать денежные средства от юридических лиц и только тех физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые являются их учредителями (участниками, акционерами). Поэтому выбирая микрофинансистов, которым вы хотели бы доверить средства, нужно смотреть на статус компании: микрокредитная или микрофинансовая.

Корр.: Существует ли система гарантирования сбережений в микрофинансовых организациях или КПК наподобие системы страхования вкладов в банках?

Е.В.: Важно помнить:если вы доверяете средства не банку, а любой другой компании – будь то микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то вы действуете на свой страх и риск. Средства, которые вы принесли в эти организации, не застрахованы государством и в случае разорения таких компаний не компенсируются.

Еще одна особенность, на которую следует обращать внимание. Если компания не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад – то она нарушает закон. Только банки имеют законное право открывать вклады!Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Со всеми другими компаниями вы можете заключать только договор займа.

Корр.: Какие еще признаки могут свидетельствовать о недобросовестных намерениях компании?

Е.В.: Массированная рекламная кампания в СМИ - еще один повод задуматься о благонадежности компании. Пирамиды не жалеют денег на рекламу, так как их задача – собрать как можно больше средств.

Часто в рекламе содержится предложение стать инвестором с гарантированным доходом. Нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность – это опасностьдля вашего кошелька.

Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, многие пирамиды маскируются под известные бренды, международные и национальные компании с длительной историей, доказавшие свою надежность, и используют созвучные наименования. Не доверяйте громким названиям!

Корр.: Что делать, если человек все-таки стал жертвой аферистов?

Е.В.: Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей.

Read more